Ипотека в Испании

 

Солнечная и жизнерадостная Испания манит не только провести отпуск на знаменитых курортах, но и желанием жить там, наслаждаясь природой, архитектурой и средиземноморской кухней. Поэтому вопрос можно ли приобрести жилье в Испании в ипотеку, и на каких условиях дают кредиты испанские банки, актуален у жителей России и других стран СНГ.

 

Мнение эксперта компании «Второй паспорт»: «Да, любые испанские банки выдают ипотечные кредиты иностранцам (нерезидентам). Для этого необходимо собрать требуемый пакет документов и доказать свою финансовую состоятельность. Поручители или залог при этом не обязательны».

 

Испанские банки лояльно относятся к желанию иностранных граждан приобрести жилье по ипотечной программе. По статистике, большинство курортных лотов продано именно так. Ипотечная ставка составляет от 2,8% до 3,2%. Сдача жилья в аренду с избытком покрывает эти проценты, поэтому такая покупка не ложится бременем на заемщика, а наоборот, дает возможность иметь дополнительный доход. Ипотеку в Испании выдают такие банки, как Caixa, Bankinter, BBVA, Santander, Abanka, Popular, Sabadel. Сумма кредита может равняться 80% от оценочной стоимости сроком на 30 лет.

 

Банковские требования

 

Большинство испанских банков работают с ипотечными займами для иностранцев. Главное условие при этом, чтобы заемщик соответствовал определенным правилам. К требованиям банков относятся:

 

 

• Адекватность объекта недвижимости, при этом оценивается местоположение, год постройки, внешнее состояние и другие факторы, касающиеся технического состояния выбранного жилья.

• Возраст соискателя: от 21 до 70 лет.
• Платежеспособность заявителя, которая должна согласовываться с главным правилом: сумма ежемесячного дохода не должна быть меньше 3-х ежемесячных платежей по ипотеке.
• Постоянное место работы, непрерывный трудовой стаж должен быть не меньше двух лет.
• Возможность внесения первого взноса, составляющего не менее 20% от рыночной цены.
• Единовременная оплата части стоимости жилплощади (обычно не менее 20% от рыночной цены).

 

 

Банковские эксперты внимательно рассматривают и анализируют данные, представленные клиентом, после чего оглашают окончательное решение по заявке.

 

Варианты недвижимости

 

Банки не ограничивают клиентов в предпочтениях, можно присмотреть и выбрать любую жилую недвижимость. Это могут быть шикарные апартаменты, виллы, таунхаусы или наоборот, небольшие квартиры или дома. Банк смотрит только на стоимость приобретаемого объекта и финансовую состоятельность заемщика.

 

На испанском рынке много объектов стоимостью до ста тысяч евро в пляжных районах страны, которые пользуются большим спросом для ипотечного оформления у россиян. При стоимости объекта свыше двухсот тысяч евро, официальный доход заявителя должен быть намного больше суммы ежемесячного платежа.

 

Принимая и рассматривая заявление на покупку коммерческой недвижимости в ипотеку, банки не очень охотно идут навстречу, и требуют от заемщиков дополнительного документального подтверждения своей финансовой состоятельности.

 

Виды кредитных платежей

 

В испанских банках разработано несколько типов ставок по жилищным кредитам:

 

- фиксированный платеж 3-3,4% не изменится за все время ипотеки и не подвержен никаким экономическим кризисам. Единственный минус, что эта ставка может быть выше плавающего тарифа;

 

- плавающий тариф, по которому, как видно из названия, платеж может как понизиться, так и повыситься. Все зависит от того, как банк проведет раз в полгода или год рекалькуляцию с ориентиром на макроэкономические мировые показатели (индекс Euribor).

 

- смешанная ставка объединяет возможности предыдущих тарифов и предоставляет клиенту право первые десять лет проводить фиксированные платежи, а затем перейти на плавающую ставку.

 

Пошаговая инструкция

 

1. Выбор банка

 

Недвижимость в Испании по ипотечному займу можно купить двумя способами:

 

 

• Если вас привлечет покупка банковского арестованного недвижимого имущества в банке-владельце.

• Если же вы настроены приобрести новостройку или вторичку, то необходимо рассмотреть ипотечные программы нескольких банков.

 

 

Советуем обратиться к специалистам «Второго паспорта», которые проанализируют ставки, сроки кредита, сумму, дополнительные финансовые сборы, страховку и др.

 

2. Открытие счета

 

После окончательного решения о выборе объекта недвижимости и банка заемщика, необходимо открыть банковский счет, с которого будут оплачены первый взнос и различные сборы: регистрационный, комиссионный, услуги нотариуса, налоги. В полицейском отделении оформляется сертификат NIE, который является аналогом российского ИНН.

 

3. Регистрация банковских документов

 

В банке подписывается предварительный договор Ficha de informacion personalizada (FIPER), с перечислением основных ипотечных условий, которые уже не изменятся во время всего срока действия. Ипотека обычно выдается сроком на 20-30 лет. Досрочное погашение приветствуется редко, и это условие тоже прописывается в договоре.

 

4. Оценка жилья

 

Независимая лицензированная компания дает свое экспертное заключение о подлинной стоимости объекта, рассмотрев его местоположение, дату постройки и техническое состояние.

 

5. Сбор документов

 

На этом этапе заявителю необходимо собрать и сделать перевод на испанский язык всех бумаг, необходимых для представления в банк.

 

6. Оформление договоров

 

Банк представляет для подписания стандартные договора жизни и жилья. Оформляются банковские карты и другие дополнительные финансовые продукты.

 

7. Подписание Oferta Vinculante

 

Окончательный вариант ипотечного договора, который очень важно изучить до сделки с нотариусом.

 

Эксперты «Второго паспорта» помогут вам при необходимости перевести на русский язык текст договора и объяснят все юридические тонкости, чтобы вы точно знали, на каких условиях берете ипотечный займ.

 

8. Нотариальное заверение документов

 

Нотариус официально заверяет акт купли-продажи и ипотечный контракт.

 

9. Оплата сборов и налогов

 

Оплачиваются регистрационные сборы, пошлины, услуги нотариуса, регистрируется право собственности и обременения в Реестре собственности (Registro de Propiedad).

 

10. Подписание договоров страхования жизни и жилья в пользу банка.

 

Необходимые документы

 

Для оформления ипотечного займа и подтверждения платежеспособности банк требует следующие документы:

 

 

• Действующий загранпаспорт с хорошим сроком действия;

• Справка 2-НДФЛ для физлиц, декларация 3-НДФЛ для ИП;
• Банковские выписки о движении средств и остатке на всех имеющихся счетах за последние полгода, сведения о депозитах и ценных бумагах;
• Информация на официальном бланке предприятия с указанием должности, стажа, уровнем заработной платы, заверенная директором и главным бухгалтером;
• Для владельцев бизнеса требуется выписка из Единого реестра юридических лиц;
• Свидетельство о собственности на недвижимость в России или любой другой стране (если есть);
• Отсутствие кредитных задолженностей, подтвержденных крупнейшим агентством России – Национальным бюро кредитных историй;
• NIE (идентификационный номер нерезидента), полученный в полиции Испании;
• Предварительное соглашение о продаже объекта недвижимости.

 

 

Собрать все бумаги, сделать квалифицированный перевод на испанский язык и заверить их у нотариуса, помогут специалисты «Второго паспорта», которые хорошо знакомы с требованиями банков Испании, выдающих ипотечные кредиты.

 

Расходы на оформление ипотеки

 

Рассчитывая, на какую сумму нужно открыть банковский счет, кроме первоначального взноса, следует учесть и дополнительные платежи:

 

- комиссионный сбор за выдачу займа – около 1,5% от выдаваемой банком суммы;

 

- оплата оценочной комиссией объекта недвижимости – около 300 евро;

 

- страховка – от двадцати евро в месяц;

 

- государственный налог на покупку недвижимого имущества – 10%;

 

- медицинская страховка, оплачиваемая один раз перед выдачей кредита;

 

- затраты на коммунальные и иные платежи.

 

Рекомендации для оформления ипотеки

 

Эксперты «Второго паспорта» помогли уже многим иностранным гражданам оформить ипотеку в Испании и делятся своими советами по получению ипотечного кредита:

 

 

• Постарайтесь сделать первый взнос на максимально большую сумму, которой вы располагаете. Банк быстрее пойдет навстречу, если ему придется кредитовать не на 80%, а, например, на 60%. Да и для вас, как заемщика, риски невыплаты ипотеки станут меньше и не будут тяжелым финансовым обременением в будущем.

• Обязательно сделайте запрос в разные банки и ознакомьтесь со всеми ипотечными программами, для выбора оптимальной, по всем параметрам подходящей именно вам.
• Сопоставьте реально свой уровень доходов и предстоящие ипотечные платежи, при этом учитывая затраты на содержание жилья и возможности сдавать его в аренду.

 

 

Если вы хотите приобрести недвижимость в Испании в ипотеку, обращайтесь к нашим специалистам. Эксперты «Второго паспорта» помогут вам на любом этапе, от выбора объекта и банка до подписания и оформления договора. Свяжитесь с нашими специалистами в мессенджере по телефону, который вы видите в начале страницы. Или просто нажмите кнопку «заказать консультацию», находящуюся в верхнем правом углу. Наши эксперты проконсультируют вас и подскажут, какие первые шаги надо сделать, чтобы решение по вашему вопросу было положительным.